Nuevas reglas para el sector bancario entran en vigencia a fin de mes

Los bancos ya comenzaron a enviar notificaciones sobre algunos de los cambios que deberán implementar cuando las reglas entren en vigencia el 30 de junio, como alertas cuando el saldo de una cuenta cae por debajo de $ 100. Tarjetas de crédito, salvo en caso de negligencia grave.

Las nuevas reglas también reducen la cantidad de días después de presentar una queja contra un banco a 56 días antes de que alguien pueda derivar el problema a un asesor externo.

Anteriormente, las reglas permitían 90 días después del segundo nivel de disolución bancaria, pero la falta de transparencia de los bancos sobre el cronograma significa que el tiempo promedio real antes de que un caso sea remitido a un tribunal superior es de aproximadamente 130 días.

Desde que el Tesoro envió un documento de asesoramiento inicial sobre los cambios a fines de 2013, también han aumentado las preocupaciones en torno a las tácticas de alta presión y ventas adicionales en la industria.

Las nuevas reglas ahora establecen específicamente que los bancos no pueden «imponer una presión indebida» para vender un producto o servicio, y que esos productos y servicios deben ser «apropiados para el individuo» y sus necesidades financieras.

La relación sigue siendo transaccional

Pero si bien el nuevo marco obliga a los bancos a mejorar sus políticas, no está claro cuán aplicables o efectivas serán las nuevas reglas.

« Realmente no cambia la relación básica entre los bancos y sus clientes, que siempre es transaccional. »

Cita de Renee Kimmitt, pasante en el Centro para la Defensa del Interés Público

Las reglas no van tan lejos como para crear un deber fiduciario de actuar por el cliente como lo hacen algunas leyes de valores, señala.

Las enmiendas tampoco incluyen las Reglas de Diseño de Productos Financieros utilizadas en Australia, el Reino Unido y la Unión Europea, que requieren que los bancos diseñen productos para un mercado objetivo apropiado y que pregunten por adelantado en el desarrollo del producto si esto es apropiado.

Estas reglas son particularmente útiles para proteger a los consumidores a quienes se les ofrecen productos y servicios a través de notificaciones automáticas, sin tener la oportunidad de hacer preguntas sobre el producto y su idoneidad para lograr sus objetivos, dice Kimmett.

Denuncia las técnicas de venta

La Agencia de Consumidores Financieros de Canadá (FCAC), que es responsable de proteger los intereses de los clientes bancarios, dijo que las nuevas reglas deberían abordar muchas de las preocupaciones sobre tácticas de venta que había planteado. A finales de mayo en un informe elaborado en colaboración con Mystery Shoppers.

El documento señaló que alrededor del 15% al ​​20% de los compradores misteriosos encontraron inapropiadas las recomendaciones de productos, por ejemplo, al ofrecer tarjetas de crédito premium sin preguntas sobre hábitos de consumo o ingresos. En general, los resultados de las compras misteriosas fueron peores para los clientes indígenas y de minorías.

El portavoz de la Asociación Canadiense de Banqueros, Matthew Labrich, dijo en un comunicado que la industria bancaria, por su parte, apoya los cambios provocados por el nuevo marco.

« Los bancos dedican una cantidad significativa de tiempo, esfuerzo y recursos para garantizar que los clientes reciban los productos y servicios que son adecuados para ellos y que acordaron recibir. Los bancos se comprometen a respetar las medidas de protección al consumidor. »

Cita de Matthew Labreche, portavoz de la Asociación Canadiense de Banqueros

Dos concursantes de quejas

Fuera del marco en sí, críticos como la Sra. Kimmitt también han señalado que, si bien el tiempo para manejar las quejas ha mejorado, el problema persiste: Canadá tiene dos organismos externos de quejas entre los cuales los bancos pueden elegir, lo que crea una especie de competencia entre las dos organizaciones. , que intentan mantener a los bancos como clientes mientras toman decisiones en su contra.

El gobierno federal se comprometió en su campaña electoral a crear un organismo único de quejas externas y lo volvió a comprometer en el presupuesto federal de este año, pero no ha fijado un cronograma para su implementación.

Las nuevas reglas tampoco hacen nada para proteger a los consumidores de precios injustos, señala Duff Kunacher, cofundador de Democracy Watch, una organización de defensa canadiense.

« Las reglas no son muy completas para detener el abuso y la discriminación, y no hacen nada para detenerlos. [prix excessifs]. »

Cita de Duff Konacher, cofundador de Democracy Watch

Según el Sr. Konacher, además de la mejor aplicación antesACFC Por sí misma, la medida más eficaz del gobierno federal sería cumplir la promesa electoral de los liberales de aumentar sus poderes.ACFC Revisar las tasas que cobran los bancos e imponerles cambios si son excesivas.

Fue una promesa y fue una gran promesa, porque esta es la primera vez que un partido gobernante promete otorgar a una agencia de vigilancia el poder de revisar los precios y forzar cambios.Él dijo.

En respuesta a una pregunta sobre los planes para establecer un organismo único de quejas y promulgar poderes mejorados, un funcionario del Ministerio de Finanzas reiteró el compromiso presupuestario sin brindar más detalles y dijo que el gobierno revisa regularmente el marco del sector financiero y la protección de los consumidores financieros.

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