En los seis años desde que la fintech mexicana Credigesto comenzó a otorgar préstamos a pequeñas empresas, David Boritz y Alan Apoge han generado un crecimiento de ingresos de más del 250 por ciento y han podido convertir Covid-19 en una oportunidad.

Pero cuando los co-directores ejecutivos decidieron entrar en la corriente principal comprando un banco, incluso uno de sus mayores partidarios lo bloqueó.

Hern ான் n Gaza, cofundador de Cossex, la firma de capital de riesgo más grande de América Latina, teme que la adquisición del Banco Fintera pierda la atención de ambos. O como él dice: «Cuando David y Allen dijeron que iban a comprar un banco, pensé que estaban locos».

Boritz, un antropólogo estadounidense de 32 años y emprendedor de posgrado en políticas públicas en la Universidad de Oxford, sonríe ante la contradicción: «Las fintech fueron creadas para desestabilizar el sector bancario», dice. Sin embargo, en junio, Credijusto gastó una suma no revelada de menos de $ 50 millones para convertirse en banco.

Para ellos, después de desafiar con éxito a una institución financiera exitosa desde el exterior, demostró su creencia fundamental de que ahora pueden cambiarla desde dentro.

Al igual que Credizusto, Finterra está apuntando a pequeñas y medianas empresas que representan la mitad del PIB de México y emplean al 70 por ciento de la fuerza laboral, pero tienen dificultades para obtener préstamos. Pero el punto de venta único de Credizusto está aplastando facturas electrónicas, impuestos y otros datos para dar a los clientes horas de crédito.

A Gajah le preocupaba que el precio fuera demasiado alto «y que pudiera haber sorpresas bajo la alfombra», pero Boritz y Apoge se quedaron atrapados en sus armas. Comenzaron a evaluar si podían solicitar un estatuto bancario para llevar su negocio al siguiente nivel.

Eso puede llevar años. Cuando Finterra salió a la venta en 2019, Apoge, un graduado mexicano en economía de 31 años, dijo: «Elegimos comprar en lugar de construir un banco desde cero; fue más rápido y vimos muchos ajustes». Un año fuera de la universidad.

El objetivo ahora es «ganar la velocidad y flexibilidad de un servicio Fintech con los costos que un banco puede proporcionar», agregó Apoge. Actualmente, su tasa de interés más baja es del 7.5 por ciento y con Fintera, «ahora podemos competir financieramente con cualquier banco importante».

Además, tiene $ 300 millones en activos consolidados. [acquisition] Duplicando nuestro tamaño. . . Nos prepara para un gran crecimiento ”, dice.

Hay 51 bancos en México, pero la mayor parte del país solo ofrece algunos préstamos. Incluso empresarios exitosos como Boritz y Apoge fueron rechazados por tarjetas de crédito personales, más del 250 por ciento de los ingresos de Credizusto cada año desde el inicio de la empresa hasta 2015, algo que Apoge dice que es muy difícil de acceder. «

La concentración del mercado ha dejado a uno Brecha financiera Más de 160.000 millones de dólares para las PYME, según el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional y el Foro Financiero PYME.

“El segmento de las PYME está realmente rezagado”, dice Boritz. «Queremos crear la primera solución de banca digital real para pymes».

Credijusto ya ha desembolsado entre $ 500 millones y $ 600 millones en préstamos y apunta a duplicar la base de clientes combinada de las dos empresas a 12.000 para fines de este año, con un enfoque particular en el sector agrícola donde los bancos prestan servicios deficientes.

Dentro de los quince días posteriores a la adquisición de Finderra, la compañía consolidada aún denominada lanzó una tarjeta de crédito en asociación con American Express. Rápido y económico para pequeñas empresas.

La pareja, que se conoció en la Universidad de Brown en Estados Unidos en 2008, en la primera semana del apocalipsis, no se avergonzó de correr riesgos. En medio de la epidemia de Govt-19, lanzaron una línea de crédito renovable respaldada por hipotecas, que resultó ser un salvavidas para los restaurantes. El presidente Andrés Manuel López Obrador otorgó préstamos a pequeñas empresas de más de $ 1,000, pero otra ayuda epidémica.

Credigesto concluyó un trato con Uber Eats para convertirse en el socio financiero exclusivo de un servicio de entrega en América Latina para que las empresas puedan obtener préstamos rápidos en el sitio de Uber Eats.

“Covid nos ayudó a probar nuestro modelo de negocio de la manera más inesperada”, dice Boritz. «Pudimos lograr que el gobierno funcionara muy bien y verificara nuestro negocio en un período de tiempo muy corto». De hecho, incluso durante las epidemias, los ingresos han crecido «increíblemente respetables» en un 30 por ciento y, según Apoge, los prestamistas «no son tan malos como solían ser».

La música llegó a los oídos de los inversores y fondos de riesgo A-list, incluidos Goldman Sachs, Credit Suisse, Point 72 Ventures, New Residential Investment Corp, inversores QED y John Mack, y Cossek. Deuda y capital.

“El capital propio no hace que un negocio sea exitoso, pero el capital corporativo en México es una gran diferencia, lo que nos ha ayudado a crecer en tamaño”, dice Boritz.

México ha superado durante mucho tiempo a otros países latinoamericanos en «unicornios»: empresas emergentes con un valor de más de mil millones de dólares. Pero desde octubre del año pasado, ha acumulado tres, y Credizusto ha puesto su mirada en unirse a ellos; ambos vieron a Borids confirmar su éxito en la creación de la realidad de “negocios de alto crecimiento e impacto”. .

Apoge, que es responsable de las operaciones técnicas e internas, mientras que Borits administra las relaciones con los inversores y los fondos, ya se está expandiendo internacionalmente en los Estados Unidos y Canadá con préstamos a pequeñas empresas, las cadenas de suministro integradas de América del Norte. De desarrollo.

Ser amigos y socios comerciales es una ventaja. «Cuando estás en las trincheras de una startup, tienes que hacerlo con alguien que disfrutes», dice Borits. «Pero decir que siempre estamos de acuerdo no es el caso».

Un desacuerdo, de hecho, mantuvo a la empresa durante más de un año, dice. «Cometí un error táctico. Allen quería construir un negocio multiproducto desde el principio. Creo que deberíamos enfocarnos en una pequeña cantidad de productos», dice Boritz. «Yo era muy conservador».

Apoge lamenta no haber «apretado el gatillo pronto» por alguna contratación inapropiada, y agregó que han transcurrido dos años desde el avance tecnológico de la empresa. Pero la pareja tiene veintitantos años y no tiene experiencia, y «no creemos en tomar esas decisiones en los primeros días».

Como resultado, la pareja se conoce como «hipercomunicadores». «Estamos realmente abiertos con el personal», dice Borits.

Ambos estuvieron involucrados en otros esfuerzos empresariales antes del Cretácico. Boritz fundó Equitable Origin, que se centra en los derechos tribales sin fines de lucro, pero es su presidente. Mientras estuvo en Brown, Apoge tardó un año en diseñar una solución de paisaje saludable para una licitación en Ecuador. Finalmente perdió, pero recordó que fue una «gran experiencia».

Ahora, la búsqueda debería ser «El Newank para pymes ”, dice Boritz.

O como dice el apogeo: «Todavía necesito construir toneladas».

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