“Para mover a los franceses de la condición de ahorradores a la de inversionistas”, este es el caso La motivación detrás del modo Mon Petit. , que acaba de recaudar 6 millones de euros incluidos 4 en la capital. La plataforma de inversión minorista alberga el fondo de innovación francés Tech Seed, que se siente atraído por un entorno digital de alto rendimiento que respalda el “apoyo personal que combina proximidad y educación”, dice Emmanuel Audouard, director de capital de riesgo de bpifrance.

La startup digital “pure player” con sede en Lyon está democratizando la inversión financiera con una entrada baja de 300 €, productos listos para usar y una interfaz muy simple en medio de la financiación. Incubado en Hub612, la incubadora de fintech en Caisse d’Epargne, tardó veintiocho meses en cruzar todas las barreras de la aprobación y convencer a una veintena de fondos para que abrieran sus puertas: pesos pesados ​​como Apicil y Generali, estrellas – Rothschild, JP Morgan o Lazare – y más Representantes temáticos como Pictet y Mirova.

30 millones bajo gestión

La oferta comercial, lanzada en febrero de 2020, ha atraído a 8.000 clientes con un total de 30 millones de euros gestionados. Perfil típico: Inversión inicial de 2500 €, luego pagos mensuales de 220 €. El 90% de los registradores establecen un descuento directo que «da como resultado un efecto de bola de nieve en el volumen de ventas, que se acercará al millón a finales de año», define el presidente y fundador Thomas Perrett. A la joven empresa se le paga por el desempeño de sus carteras, del 4,63% al 21,21% en los últimos doce meses, y de los fondos como proveedor de negocios.

Los cuatro productos disponibles se califican de acuerdo con su nivel de riesgo, desde voluntario hasta atrevido, y son auditados trimestralmente por un panel de seis contribuyentes, todos los cuales son expertos financieros. “Nuestro algoritmo selecciona automáticamente 15 fondos para cada cartera, pero somos nosotros quienes componimos la cartera final, reducida a cinco”, dijo el gerente, ex analista de inversiones de Natixis en Nueva York.

Los consultores acompañan a los clientes para distribuir su participación en las cuatro canastas de acuerdo con estrategias individuales. Que se puede complementar con colocaciones temáticas de ‘impacto’, salud, empleo, tecnología, clima, recuperación, según afinidades. La relación es digital pero personal, con contacto inicial por videoconferencia, luego una reunión semestral de quince minutos y un boletín educativo trimestral.

inteligencia artificial

Mon Petit Placement se dirige a las personas, como el banco minorista del que se inspira para la cercanía. “Pero se diferencia de ella por no ofrecer productos libres de riesgo, por su modelo económico sin costos fijos y por su posicionamiento privilegiado: ponemos a disposición productos de alta gama destinados a clientes adinerados de la banca privada”, afirma Thomas Perrett.

La captación de fondos debe permitir fortalecer un equipo de 40 personas con perfiles más senior y financiar la captación de nuevos clientes. “La rentabilidad depende del volumen para compensar las pequeñas entradas para la meta”, prosigue el director.

De ahí la tercera cuestión: la optimización tecnológica de la plataforma mediante inteligencia artificial “para mantener una experiencia de convergencia para el usuario a pesar del tamaño. Debemos descubrir el momento en el que la creación automática de contenidos ya no es suficiente y cuando el ser humano tiene que hacerse cargo. del apoyo, para dedicar nuestras fuerzas vitales donde sea que sea apropiado «.